Reforma Pensional 2025; para Entender el Nuevo Sistema de Pensiones

La Reforma Pensional 2025, sancionada en julio de 2024, representa la actualización más significativa en el sistema de pensiones colombiano después de tres décadas. Su objetivo principal es unificar los regímenes público y privado en un solo sistema administrado por Colpensiones, buscando garantizar mayor equidad, sostenibilidad y cobertura a más de 28 millones de trabajadores. Esta unificación implica que todos los cotizantes, independientemente del régimen anterior, aportarán obligatoriamente al sistema público, con un tope de cotización establecido en 2.3 salarios mínimos legales vigentes. Aunque esta medida busca simplificar y fortalecer el sistema, también elimina la libertad que tenían los trabajadores para elegir el régimen que más les convenía, lo que puede limitar sus opciones y generar insatisfacción, sobre todo para quienes estaban cómodos o confiaban en los fondos privados.

La nueva ley se estructura en cuatro pilares: uno solidario que garantiza una renta básica mensual para
más de dos millones de adultos mayores en condición de pobreza; un pilar semicontributivo para quienes han cotizado parcialmente; un pilar contributivo único donde se concentran las cotizaciones obligatorias; y un pilar voluntario para aportes adicionales con el fin de obtener pensiones superiores. Si bien estos pilares pretenden integrar y proteger distintos grupos sociales, en la práctica muchos trabajadores pueden enfrentar dificultades para acceder a estos beneficios, especialmente quienes tienen ingresos bajos o informales, debido a la exigencia de cotizar montos mínimos y a la limitación en el tope máximo, lo cual puede dejar fuera a quienes tienen ingresos irregulares o insuficientes para acumular semanas completas.

La reforma contempla un régimen de transición para quienes ya estén cerca de pensionarse: hombres con más de 900 semanas cotizadas y mujeres con 750 o más semanas podrán mantener las condiciones actuales según la Ley 100 de 1993. Sin embargo, esta excepción no protege a quienes, teniendo la edad requerida para jubilarse (62 años para hombres y 57 para mujeres), no lograron acumular las semanas mínimas, quedando en una situación de vulnerabilidad y sin acceso a una pensión digna. Esta problemática, señalada por expertos, puede convertirse en una “tragedia social”, ya que estas personas no solo quedan sin pensión sino sin mecanismos claros para su protección, aumentando el riesgo de pobreza y exclusión en la vejez.

Desde julio de 2024 hasta julio de 2026 se habilitó la “oportunidad de traslado”, un periodo para que trabajadores próximos a pensionarse puedan cambiar de régimen, siempre con asesoría experta para tomar decisiones informadas. Sin embargo, este proceso puede ser complejo y generar confusión, especialmente para personas con poca experiencia en temas pensionales. La doble asesoría obligatoria es un paso positivo, pero no elimina el riesgo de errores o malas decisiones, que podrían afectar el monto y la oportunidad de recibir la pensión.

Uno de los mayores retos de la reforma es la capacidad operativa y tecnológica de Colpensiones para asumir la administración de millones de nuevos afiliados provenientes de fondos privados. Actualmente, la infraestructura de esta entidad no está plenamente preparada para esta ampliación masiva, lo que puede traducirse en demoras, errores en la actualización de datos, dificultades en la atención al usuario y, en última instancia, perjuicios para quienes dependen de la correcta gestión de sus cotizaciones y trámites pensionales. Este escenario genera incertidumbre y desconfianza entre los trabajadores, quienes temen que la transición pueda afectar negativamente sus derechos y beneficios.

En conclusión, aunque la Reforma Pensional 2025 busca construir un sistema más justo, inclusivo y sostenible para garantizar pensiones dignas a la mayoría de colombianos, también presenta riesgos y limitaciones importantes para los trabajadores. La pérdida de libertad de elección de régimen, la exclusión de personas que no cumplen con los requisitos mínimos pese a tener la edad para jubilarse, las dificultades en la implementación operativa y tecnológica, y la complejidad en los procesos de traslado son aspectos que pueden afectar negativamente a muchas personas. Por ello, es fundamental que los ciudadanos se mantengan bien informados, revisen cuidadosamente su historial laboral, consulten asesoría profesional y actúen con anticipación para proteger sus derechos y planificar adecuadamente su futuro financiero.


Concepto Elaborado Por El Área de Soluciones Contables de TECJUR SAS 


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